Como Declarar o Imposto de Renda Ganhando R$ 3.500 por Mês com 3 Filhos — e Pagar Zero!

Milhares de famílias brasileiras com renda modesta acabam pagando mais imposto do que deveriam — ou até deixando de declarar por medo ou confusão. Mas se você ganha R$ 3.500 por mês, tem três filhos e ainda paga escola para dois deles, saiba: você pode legalmente zerar o imposto de renda.

Neste post, vamos te mostrar passo a passo:

Se você é obrigado a declarar;
Como incluir filhos como dependentes;
Quais gastos podem ser deduzidos;
Como comparar o modelo completo com o simplificado;
Uma simulação real com números atualizados para 2025.

📌 Quem Precisa Declarar o Imposto de Renda?

De acordo com a Receita Federal, está obrigado a declarar quem recebeu, em 2024 (ano-base), mais de R$ 30.639,90 em rendimentos tributáveis. Isso equivale a aproximadamente R$ 2.553 por mês.

Se você ganha R$ 3.500 mensais, isso representa R$ 42.000 por ano — portanto, sim, você precisa declarar.

👨‍👩‍👧‍👦 Dependentes: Um Abatimento que Faz Diferença

Seus filhos menores de 21 anos (ou até 24 se estiverem cursando faculdade) podem ser incluídos como dependentes. Cada um deles garante uma dedução de:

R$ 2.275,08 por ano (por dependente)

Com 3 filhos, o desconto na base de cálculo do IR será de:

R$ 2.275,08 x 3 = R$ 6.825,24

📚 Educação Particular: Dedutível com Limites

Se dois filhos estudam em escola particular e a mensalidade é R$ 300 por criança, você gasta:

R$ 600 por mês → R$ 7.200 por ano

Mas a Receita impõe um limite de dedução de R$ 3.561,50 por dependente por ano com despesas escolares. Isso significa que você poderá abater:

R$ 7.123,00 (R$ 3.561,50 x 2 filhos)

🧾 Contribuição ao INSS: Também Deduz

Se você trabalha com carteira assinada ou como MEI, é provável que pague INSS. Um salário de R$ 3.500 gera uma contribuição de aproximadamente R$ 308,77 por mês, totalizando:

R$ 3.705,24 por ano

Esse valor também reduz diretamente a base de cálculo do IR.

⚖️ Modelo Completo x Simplificado: Qual Vale Mais a Pena?

Agora que você já sabe o que pode deduzir, vamos comparar os dois modelos usando uma simulação real com todos os seus dados:

🔹 Modelo Completo — Com deduções reais

Renda anual: R$ 42.000,00
INSS: R$ 3.705,24
Dependentes: R$ 6.825,24
Educação: R$ 7.123,00

Base de cálculo final: R$ 24.346,52

Como essa base está abaixo do limite de isenção (R$ 30.639,90), o imposto devido é ZERO.

🔸 Modelo Simplificado — Desconto padrão de 20%

Renda anual: R$ 42.000,00
Desconto padrão: R$ 8.400,00
Base de cálculo: R$ 33.600,00

R$ 33.600,00 está acima da faixa de isenção. Resultado: você pagaria R$ 222,00 de imposto.

✅ Resultado Final: Vá de Modelo Completo

Ao optar pelo modelo completo, você aproveita todas as deduções legais: filhos, educação e INSS. Isso permite uma base de cálculo baixa o suficiente para ficar 100% isento do imposto.

Se escolher o modelo simplificado, você abre mão dessas deduções e acaba pagando R$ 222,00 de imposto à toa.

💡 Como Saber Qual Modelo Escolher?

O próprio programa da Receita faz esse cálculo para você. Basta informar todos os dados e deixar o sistema comparar os dois modelos. Mas com as informações que você tem agora, já pode preencher com segurança e consciência.

🔐 Segurança e Legalidade

Essas deduções são 100% legais. Elas existem justamente para aliviar o imposto de quem tem dependentes e despesas com educação. Declarar corretamente é um direito seu — e pode significar uma economia real no fim do ano.

📥 Informação é Poder (e Economia)

Se você ganha até R$ 3.500 por mês, tem filhos e paga escola particular, não deixe para depois: escolha o modelo completo na sua declaração de IRPF.

Você pode economizar até R$ 222,00 e transformar uma obrigação fiscal em uma oportunidade de planejamento.

Compartilhe este post com quem pode estar pagando imposto à toa. Informação bem aplicada gera alívio no bolso!

Em caso de Dúvidas temos uma solução para você!